С помощью fintech предоставление займов гражданам и юридическим лицам может осуществляться без участия кредитных организаций. Некоторые платформы предлагают напрямую взаимодействовать кредиторам и должникам, определяя условия последующего кредитования. В эту категорию входят аналитические системы, которые собирают и обрабатывают разные виды информации на основе большого объема данных. Например, по странице во «ВКонтакте» банковский робот может проанализировать поведение пользователя и выяснить, в каких группах он состоит, где бывает, какие видео смотрит и чем занимается. Все эти данные помогают сформировать представление о добросовестности заемщика.
Что такое Финтех? Повседневные технологии, о которых вы не знали
Технология отличается своей надежностью, на ней построена криптовалюта биткоин. Например, ее применяют для заключения умных контрактов, доказательства авторского права, биометрической защиты, торговли и заключения сделок, распределения энергии, и даже голосования. В нашей академии мы используем эту технологию для защиты подлинности дипломов и сертификатов, а также записи истории их получения. Для успешной работы в финтехе необходимо разбираться и в финансах, и в технологиях. Это позволяет понимать потребности заказчиков и находить оптимальные технологические решения поставленных задач.
- Рассмотрим несколько примеров того, как именно работает финтех на практике.
- Банковские продукты все еще занимают первую позицию на рынке по спросу, но стартапы меняют правила игры.
- Самыми успешными проектами ЦБ респонденты назвали Систему быстрых платежей (СБП) и Цифровой профиль.
- Внедряются технологии предиктивной аналитики, Big Data, машинного обучения.
- С помощью финансовых технологий компании создают удобные приложения для личных финансов, которые используются в повседневной жизни.
- В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young.
Перспективы российского финтеха
Облачные вычисления позволяют перенести в облако некритические услуги, включая исправление программного обеспечения, техническое обслуживание и другие вопросы. В результате банки могут сосредоточиться на финансовых услугах, а не на ИТ. В то же время, если крупные банки могут развернуть свою инфраструктуру киберзащиты, то меньшим организациям она не доступна в таком же объеме. Поэтому активно развивается рынок технологий информационной безопасности, готовых решений, которые можно встроить в свою инфраструктуру.
Можно создавать абсолютно новые продукты или работать с уже проверенными идеями
Появление новых игроков и бизнес моделей потребует адекватной реакции со стороны государств и регуляторов. Предстоит выработать четкие “правила игры” для всех участников рынка. Таким образом, сложная многоступенчатая процедура банковского перевода упростилась до предела и стала максимально понятной для клиентов. Для оплаты в магазине или перевода знакомому достаточно знать его номер телефона. Финансовые показатели Coinbase как публичной компании являются общедоступными, и их можно просмотреть через финансовые источники и отчеты компаний.
В последние годы в этом секторе появилось множество стартапов. Их инновации направлены на упрощение банковских операций, платежей, кредитов, управления личными финансами, сбора средств, страхования и т. Благодаря мобильным приложениям,умственный интеллект, блокчейн, большие данные или даже облако ☁️, они предлагают услуги, которые быстрее, практичнее, безопаснее и дешевле, чем традиционный банковский сектор. Подведем итоги-финтех открывает колоссальные возможности как для бизнеса, так и для конечных потребителей финансовых услуг. Главное, чтобы развитие шло взвешенно, с учетом рисков и с параллельным усилением регулирования рынка.
В Web3 пользователи взаимодействуют напрямую друг с другом, минуя посредников, что не только повышает безопасность, но и снижает затраты. Это открывает возможности для инновационных бизнес-моделей и новых форм взаимодействия. Блокчейн — это распределённая база данных, представляющая собой цепочку блоков, каждый из которых содержит информацию о транзакциях.
Дальнейшее развитие и внедрение финансовых технологий не вызывает сомнений. По данным аналитики Deloitte, мировой рынок FinTech достигнет $174 млрд в 2023 году с ростом 9,4%. Хотя это только прогноз, 2023 год обещает стать важным в развитии финтех. Чат-боты, ИИ, блокчейн и «умные» помощники — это только начало.
Благодаря Big Data и ИИ финансовые продукты будут адаптироваться под конкретные потребност, цифровой профиль и предпочтения каждого человека. Это коснется ставок по вкладам/кредитам, условий страхования, инвестпортфелей и многого другого. В основе СБП лежит единая централизованная платформа Банка России, которая интегрирована со всеми участниками системы. Поэтому перевод между любыми из них проходит мгновенно — за считанные секунды. Ранее оценка компании Paytm достигла 11 миллиардов долларов в 2018 году после инвестиций в 357 миллионов долларов. Это широкая и развивающаяся категория технологий, используемых в страховой отрасли.
Неплохое время для рассмотрения перспектив развития FinTech с целью инвестирования в нее. Рост этого сектора принесет новые возможности как для клиентов, так и бизнеса! Кибербезопасность и правила регулирования необходимо учитывать при работе в этой области. Простыми словами, финансовые технологии — это финансовые продукты, предоставляемые с помощью инновационных технологий. К инновациям в области финансовых технологий относятся искусственный интеллект, технология блокчейна, облачные хранилища, биометрия, Big Data и многие другие.
Блокчейн меняет правила игры в финансах, ускоряя расчеты и снижая затраты на транзакции. Криптовалюты, такие как Bitcoin и Ethereum, предоставляют альтернативные способы проведения транзакций и хранения ценностей. Они позволяют людям отправлять деньги по всему миру быстро, безопасно и с минимальными комиссиями, разрушая границы.
Одна из последних и уже привычных для нас финансовых инноваций — это Система быстрых платежей (СБП) между банками. Она позволяет в режиме 24/7 мгновенно переводить деньги с одной банковской карты на другую по номеру мобильного телефона получателя. С другой стороны, банки отстают в этом отношении, поскольку они применяют только UX-практики, которые гарантируют всем их клиентам бесшовное взаимодействие. Как следует из этого термина, финтех включает в себя такие технологии, которые обеспечивают вместо этого быстрые и безопасные услуги традиционные банки. Блокчейн — это реестр, который упрощает процесс записи транзакций и отслеживания активов в корпоративной сети. Практически все, что имеет ценность, можно отслеживать и продавать в сети блокчейн.
Это касается и защиты от мошенничества, в том числе от несанкционированного списания денежных средств у физических и юридических лиц. Примером является автоматическая блокировка номеров тех лиц, которые звонят с мошенническими целями. После устранения критических уязвимостей российская инфраструктура начнет обрастать мощностью, чтобы стать независимой от иностранных экосистем. Это будет способствовать развитию финтеха и отраслей, связанных с технологиями.
За три квартала 2023 года мы провели экспертизу почти 300 решений стартапов и реализовали более 20 пилотных проектов. Существенную долю среди них занимают разработки в области импортозамещения. Надеюсь, что рынок постепенно насытится ими и уже в следующем году мы увидим больше прорывных бизнес-моделей и инновационных продуктов и сервисов от финтех-стартапов.
В х годах точки самообслуживания на бензоколонках, в супермаркетах и общественном транспорте создали среду для появления банкоматов. В 80-е большие данные сделали первые шаги, а Питер Найт в своей статье для Sunday Times впервые упоминает слово “финтех”. Им он описал бота, который внес изменения в его электронную почту. Абсолютно точно банки пойдут в отлаживание бэк-офисных процессов, уже сейчас высокие косты на обслуживание бэков, и за счет этой оптимизации процессов также последует активное сокращение персонала. При снижении располагаемых доходов населения финтех снова сосредоточится на вопросах кредитования, в том числе микрокредитов, вместо инструментов сбережения и инвестиций, таких как брокеридж для физлиц и пр.
Необанки — финансовые организации, которые предлагают такой же широкий спектр услуг, как и традиционные банки, но отличаются тем, что существуют исключительно в цифровом формате. По данным Statista, количество пользователей необанков по всему миру составит 376,9 млн к 2027 году. Встроенные финансы — широкая категория финансовых услуг и продуктов, интегрированных в нефинансовые сайты и приложения вроде маркетплейсов, интернет-магазинов и социальных сетей. В качестве примера можно привести оплату с помощью цифрового кошелька и BNPL-сервисы, работающие по принципу «купи сейчас, плати потом». Эти тренды свидетельствуют о продолжающейся цифровой трансформации финансового сектора России и растущем спросе на инновационные финансовые решения со стороны как бизнеса, так и потребителей.